Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) a constatat clauze abuzive și încălcări ale drepturilor consumatorilor în contractele utilizate de companiile de microfinanțare Microinvest, Credit Auto și Mogo Loans. În cazul Mogo Loans, autoritatea a dispus revizuirea a aproximativ 30 de contracte și restituirea dobânzilor, comisioanelor și a altor plăți efectuate de clienți, cu excepția sumei inițial împrumutate.
Deciziile au fost adoptate în cadrul ședințelor Consiliului de Administrație al CNPF desfășurate între 29 septembrie și 6 octombrie.
La Microinvest, examinarea petiției unui consumator a scos la iveală o clauză care prevedea o penalitate de 1% pentru fiecare zi de întârziere, fără plafon, până la achitarea integrală a datoriei. CNPF a considerat sancțiunea disproporționată în raport cu prejudiciul cauzat și de natură să creeze un dezechilibru semnificativ în detrimentul consumatorului.
Autoritatea a constatat și clauze care îi ofereau creditorului drepturi excesiv de largi de a monitoriza activitatea debitorului, de a avea acces la activele afacerii și de a solicita informații și documente. Debitorul era obligat, de asemenea, să comunice orice pretenții înaintate de terți, fără limite clare și proporționale cu executarea contractului. CNPF urmează să solicite în instanță constatarea nulității clauzei abuzive.
În cazul Credit Auto, neregulile vizează inclusiv prezentarea neclară sau eronată a informațiilor despre costul creditului, suma totală de plată și rata dobânzii. Compania utiliza termeni contractuali improprii și calcula greșit dobânda anuală efectivă (DAE), potrivit autorității. CNPF a identificat și practici comerciale înșelătoare privind costurile și obligațiile de plată ale clienților. Clauzele constatate drept abuzive se refereau la penalități, comisionul de acordare, repararea prejudiciului și obligația de asigurare AUTO-CASCO. Alte prevederi limitau dreptul consumatorilor de a lua alte împrumuturi, de a părăsi Republica Moldova sau de a-și înstrăina bunurile.
La Mogo Loans, verificările efectuate în urma petițiilor consumatorilor au vizat aproximativ 30 de contracte. Autoritatea a constatat prevederi care dezechilibrau drepturile și obligațiile părților în detrimentul clienților, permiteau aplicarea unor costuri insuficient de transparente și previzibile, precum și modificarea unilaterală a acestora. În unele contracte, comisionul de acordare a creditului depășea limita legală, ceea ce i-a făcut pe consumatori să suporte costuri suplimentare neconforme cu legea.
CNPF a obligat Mogo Loans să revizuiască respectivele contracte și să restituie consumatorilor toate plățile efectuate în baza acestora: dobânzi, comisioane, taxe, penalități, dobânzi de întârziere și alte plăți. Măsura nu include suma inițial împrumutată. Totodată, autoritatea urmează să se adreseze instanței pentru constatarea nulității clauzelor ilegale și abuzive.
