BNM dă cu pumnul în masă! A împărțit amenzi și avertismente pe bandă rulantă în sectorul microfinanțării

Banca Națională a Moldovei (BNM) a aplicat sancțiuni dure în urma controalelor efectuate la Asociațiile de Economii și Împrumut „MICROÎMPRUMUT” și „BOTNA”. Banca centrală a constat multiple încălcări ale legislației și ale normelor prudențiale. Pe lângă amenzi de aproape 600 mii de lei aplicate conducerii celor două entități, BNM a emis zeci de avertismente în scris membrilor organelor de conducere și angajaților.

În cazul A.E.Î. „MICROÎMPRUMUT”, instituția a primit un avertisment în scris pentru încălcarea cerințelor privind accesul egal al membrilor la serviciile oferite, respectarea normelor de prudență financiară, acordarea împrumuturilor, acceptarea depunerilor de economii, tranzacțiile cu persoane afiliate, respectarea regulamentelor interne, evidența contabilă și prezentarea informațiilor, organizarea sistemului de control intern și administrarea riscurilor, precum și pentru neînregistrarea corespunzătoare a modificărilor în Registrul de stat, printre alte abateri.

Directorul executiv al asociației, Eduard Balan, a fost amendat cu 314.072,61 lei. Totodată, hotărârea BNM a fost contestată de acesta, care a depus, la 10 iulie 2026, o cerere prealabilă la Comitetul Executiv al BNM, solicitând modificarea hotărârii și a sancțiunii aplicate.

În același dosar, avertismente în scris au fost aplicate președintelui Consiliului, membrilor Consiliului și Comisiei de cenzori, directorului de risc, membrilor Comitetului de creditare, directorului de dezvoltare și planificare, fostului contabil-șef, precum și unui număr mare de conducători ai sucursalelor.

De asemenea, prin Hotărârea Comitetului Executiv al BNM nr. 131 din 4 iunie 2026, autoritatea de supraveghere a sancționat și Asociația de Economii și Împrumut „BOTNA”, în urma unui control care a vizat perioada 1 septembrie 2023 – 31 iulie 2025.

Directorul executiv al A.E.Î. „BOTNA”, Efimia Sula, a fost amendat cu 285.374,48 lei, după ce inspectorii BNM au constatat încălcări privind principiul minimizării riscurilor, convocarea și desfășurarea adunării generale a membrilor, respectarea normelor de prudență financiară, procedura de admitere a membrilor, ținerea Registrului membrilor, respectarea prevederilor statutare și a regulamentelor interne, tranzacțiile cu persoane afiliate, utilizarea software-ului contabil, evidența contabilă și prezentarea informațiilor, precum și organizarea sistemului de control intern și administrarea riscurilor.

Totodată, președintele Consiliului, Parascovia Meriacre, a fost amendată cu 8.999,58 lei, iar ceilalți membri ai Consiliului, ai Comisiei de cenzori și contabilul-șef au primit avertismente în scris.

În total, sancțiunile pecuniare aplicate de BNM în cele două cazuri se ridică la 608,4 mii lei, pe lângă numeroasele avertismente emise persoanelor cu funcții de conducere din cadrul celor două asociații.

#microfinanțare #credit #BNM

Abonează-te la Telegram Realitatea.md pentru mai multe știri.

Programul „Prima Casă”, promovat de autorități drept o soluție pentru ca moldovenii să-și poată cumpăra o locuință, riscă să se transforme într-o povară financiară pentru familiile care s-au împrumutat peste posibilitățile lor, a declarat directorul executiv al Expert-Grup, Adrian Lupușor, care avertizează că ponderea creditelor neperformante în portofoliile bancare a urcat la 5,5%, iar o parte din deteriorarea acestui indicator este legată de sectorul imobiliar.

Potrivit economistului, deși nivelul actual al creditelor neperformante nu reprezintă un pericol imediat pentru stabilitatea financiară a Republicii Moldova, tendința de creștere din ultimele luni constituie un semnal de alarmă.

„Ponderea creditelor neperformante a urcat la 5,5%, deci nu este o cifră mare care să prezinte careva riscuri de stabilitate financiară. Sectorul bancar este unul stabil, probabil cel mai stabil și cel mai bine capitalizat sector din economia națională”, a declarat Lupușor.

Expertul atrage însă atenția că majorarea consecutivă a ponderii împrumuturilor cu probleme trebuie urmărită cu atenție, mai ales că o parte importantă a acestei evoluții provine din sectorul imobiliar.

În opinia sa, situația scoate la iveală și vulnerabilitățile programului guvernamental „Prima Casă”, care, deși a fost conceput pentru a facilita accesul populației la locuințe, a încurajat unele gospodării să contracteze credite pe care le-ar putea susține cu dificultate.

„Aici vorbim de anumite riscuri sau consecințe ale programului Prima Casă, despre care am vorbit anterior, că a fost un program mai mult social decât economic și cu tentă, pe alocuri, electorală”, a afirmat directorul executiv al Expert-Grup.

Potrivit economistului, o parte dintre beneficiarii programului s-au angajat în împrumuturi fără să dispună de venituri suficient de mari pentru a face față poverii financiare, în special într-un mediu macroeconomic volatil.

Riscurile sunt amplificate de creditele cu dobândă variabilă. În perioadele de inflație ridicată și de înăsprire a politicii monetare, dobânzile pot crește, ceea ce duce la majorarea ratelor lunare și pune presiune suplimentară asupra bugetelor familiale.

Pentru gospodăriile care alocă deja o parte considerabilă din venituri achitării creditelor și cheltuielilor curente, o asemenea evoluție poate transforma împrumutul ipotecar într-o povară greu de suportat.

Cu toate acestea, Lupușor subliniază că sectorul bancar rămâne solid și bine capitalizat, iar nivelul de 5,5% al creditelor neperformante nu indică, deocamdată, un risc sistemic. Semnalul de îngrijorare ține mai degrabă de dinamica indicatorului și de vulnerabilitățile financiare ale debitorilor.