Gata cu plățile cash la mașini și locuințe! Tranzacțiile mari trec pe radarul autorităților, din 1 aprilie

Începând cu 1 aprilie 2025, în Republica Moldova vor intra în vigoare restricții privind achizițiile de bunuri imobile și mijloace de transport cu numerar, în cadrul noilor măsuri de combatere a spălării banilor. Totodată, se preconizează intrarea în vigoare a dreptului de plată fără numerar în valută străină, proiect de lege deja adoptat în prima lectură.

Noile reguli impun ca persoanele fizice care nu desfășoară activități de întreprinzător și care cumpără locuințe sau automobile de la alți indivizi să depună o Declarație specială atunci când depun numerar la prestatorii de servicii de plată.

Pentru locuințe, suma maximă permisă în numerar este echivalentul a 100 de salarii medii lunare pe economie prognozate.
Pentru mașini, limita este echivalentul a 50 de salarii medii lunare pe economie prognozate.

Declarația trebuie să conțină datele cumpărătorului și vânzătorului, precum și informații despre proveniența banilor (salariu, împrumut, donație, economii, vânzare de bunuri etc.), însoțită de acte justificative. Dacă acestea lipsesc, cumpărătorul trebuie să explice circumstanțele în care a obținut banii.

Totodată, vânzătorul trebuie să declare dacă este persoană expusă politic sau dacă are legături de rudenie sau asociere cu astfel de persoane.

Prestatorii de servicii de plată vor fi obligați să transmită Declarațiile către Serviciul pentru Combaterea Spălării Banilor până la data de 10 a lunii următoare depunerii numerarului.

Dacă prețul bunului imobil/al mijlocului de transport indicat în contractul de vânzare-cumpărare depășește echivalentul a 100 de salarii medii lunare pe economie prognozate pentru bunurile imobile și, respectiv, echivalentul a 50 de salarii medii lunare pe economie prognozate pentru mijlocul de transport, plata urmează să fie efectuată prin transfer bancar, cu excepția sumei de până la 200000 lei, care poate fi achitată în numerar.

Restricțiile vor deveni și mai stricte în anii următori. Din 2026, plafonul maxim va scădea la 75 de salarii medii pentru locuințe și 25 de salarii medii pentru mașini. Din 2027, limita pentru locuințe va fi de 50 de salarii medii. Din 1 ianuarie 2028, obligația de depunere a Declarației va fi eliminată, iar tranzacțiile peste pragul stabilit vor trebui efectuate exclusiv prin transfer bancar.

Pentru mai multe știri urmărește-ne pe TELEGRAM!

#imobil #achizitii #bani

Abonează-te la Telegram Realitatea.md pentru mai multe știri.

Banca Națională a Moldovei anunță că în 2026 și 2027 se va focaliza pe supravegherea pe guvernanță, solvabilitate, subscriere și riscurile IT ale companiilor de asigurare. Potrivit BNM, prioritățile sunt revizuite anual și se bazează pe analiza celor mai importante riscuri și vulnerabilități cu care se confruntă sectorul asigurărilor, atât la nivel agregat, cât și la nivelul fiecărui asigurător.

În domeniul guvernanței, autoritatea va evalua soliditatea sistemelor de control intern, eficiența managementului riscurilor și independența funcțiilor-cheie, precum auditul intern, conformitatea, managementul riscurilor și funcția actuarială. Totodată, va fi monitorizată implementarea proceselor interne de evaluare a riscurilor și solvabilității.

În ceea ce privește riscul de subscriere, BNM va urmări modul în care asigurătorii stabilesc primele de asigurare și constituie rezervele tehnice, în special în contextul liberalizării parțiale a primelor RCA. Datele preliminare arată că, în primele nouă luni din 2025, societățile de asigurare au subscris prime brute de 2,44 miliarde de lei, cu 0,9% mai mult față de perioada similară a anului precedent, piața rămânând puternic orientată spre asigurările generale, cu o pondere de 97%.

Totodată, riscurile TIC vor rămâne o prioritate în 2026, având în vedere digitalizarea accelerată a sectorului. Supravegherea va viza guvernanța tehnologică, securitatea informației, gestionarea incidentelor cibernetice și dependența de furnizorii externi de servicii IT.

BNM constată că, la situația din 30 septembrie 2025, majoritatea societăților de asigurare au raportat rezultate financiare pozitive, iar indicatorii prudențiali s-au menținut în limitele reglementate, confirmând stabilitatea sectorului, inclusiv în contextul unor modificări semnificative ale cadrului normativ. În același timp, autoritatea de supraveghere subliniază necesitatea ca asigurătorii să se adapteze schimbărilor care le pun la încercare modelele de afaceri, menținând standarde ridicate de guvernanță, management al riscurilor și reziliență operațională.

Pe parcursul anului 2025, BNM a continuat măsurile de consolidare a stabilității sectorului asigurărilor și a intensificat supravegherea respectării cerințelor legale, în scopul protejării drepturilor contractanților, asiguraților, reasiguraților, beneficiarilor asigurărilor și terților păgubiți. O atenție specială a fost acordată evoluțiilor generate de liberalizarea parțială a pieței RCA, inclusiv impactului asupra performanței financiare și presiunilor operaționale rezultate din trecerea la prime RCA semi-liberalizate.