Scumpirea banilor lovește ușor în buzunare, dar nu și în apetit! Record de credite în 2024

Ușoara accelerare a ratei inflației din decembrie 2024 continuă și în 2025, determinând Banca Națională a Moldovei (BNM) să majoreze rata dobânzilor. Deși această măsură a fost menită să descurajeze consumul și creditarea, impactul asupra deciziilor moldovenilor de a lua credite rămâne limitat, potrivit expertului economic Veaceslav Ioniță.

În cadrul emisiunii „Analize economice cu Veaceslav Ioniță”, economistul a declarat că moldovenii au acceptat deja scumpirile din ultima perioadă.

„Această majorare a ratelor va duce la o ușoară scumpire a creditelor, însă va influența slab decizia cetățenilor de a accesa credite. Acest lucru ar putea forța BNM să continue majorarea ratei de bază pentru a descuraja consumul excesiv”, a explicat Ioniță.

Conform datelor prezentate, rata inflației anuale a înregistrat fluctuații semnificative în ultimii ani. După o scădere la 3,3% în mai 2024, inflația a crescut din nou la 6,9% în decembrie, cu tendința de a atinge 10% în următoarele luni. În același timp, rata de bază a BNM a fost ajustată periodic, atingând în ianuarie 2025 valoarea de 5,6%.

„Creșterea inflației a forțat BNM să ia măsuri pentru a scumpi banii și a descuraja creditarea populației. Totuși, în ciuda politicilor de înăsprire, persoanele fizice continuă să acceseze credite într-un ritm record”, a adăugat economistul.

În 2024, moldovenii au înregistrat un record absolut în ceea ce privește numărul de credite de consum – peste 200.000 de credite acordate, o creștere semnificativă față de anii precedenți. Creditele ipotecare au crescut de 2,8 ori comparativ cu 2023, iar creditele pentru afaceri au continuat să înregistreze o evoluție pozitivă.

Statisticile arată că, trimestrial, băncile comerciale au acordat o medie lunară de 7,1 miliarde lei în credite noi în ultimul trimestru din 2024, dintre care 2,3 miliarde lei pentru persoane fizice și 4,8 miliarde lei pentru persoane juridice.

Deși majorarea ratelor de bază are un impact evident asupra costului creditelor, aceasta influențează mai ales dobânzile la creditele de consum, care devin semnificativ mai scumpe. În schimb, persoanele juridice continuă să acceseze credite într-un ritm accelerat, chiar și în condiții de dobânzi mai mari.

„Creditele pentru consum ating maxime istorice, iar tendința ar putea continua și în 2025. Dacă acest trend se menține, numărul creditelor de consum ar putea ajunge la 250.000, chiar dacă BNM încearcă să descurajeze creditarea”, a concluzionat Veaceslav Ioniță.

Pentru mai multe știri urmărește-ne pe TELEGRAM!

#Ioniță #bani #credite #BNM #explozie

Abonează-te la Telegram Realitatea.md pentru mai multe știri.

Astăzi iute Moldova marchează 17 ani de activitate pe piața financiară nebancară din Republica Moldova, aflându-se în topul primelor trei instituții de profil. De-a lungul anilor, compania și-a diversificat oferta – de la credite de consum 100% online, până la plăți în rate disponibile la peste 1.000 de parteneri comerciali din întreaga țară, intermediere în asigurări și servicii integrate pentru clienți și parteneri.

„Ceea ce diferențiază iute Moldova pe piață este orientarea clară spre client. La 17 ani de activitate, compania noastră privește spre viitor cu încredere, iar strategia adoptată se distanțează de obiectivul clasic al creșterii profitului și se axează pe dezvoltarea unei relații durabile cu clientul, care aduce valoare pe termen lung”- spune Sergiu Sobuleac, CEO iute Moldova.

Un pas major în digitalizare a fost lansarea aplicației mobile Myiute, prin intermediul căreia utilizatorii pot accesa credite, gestiona plățile, semna contractele online, accesa asigurări, vizualiza istoricul financiar și chiar efectua plăți în rate prin scanarea unui cod QR direct din magazinele partenere. Cu peste 400.000 de descărcări și mai mult de 100.000 de utilizatori activi lunar, Myiute a devenit punctul central al interacțiunii cu clienții. Astăzi, peste 90% din contractele de credit sunt semnate digital, iar peste 60% dintre creditele destinate achiziției de bunuri sau servicii sunt aprobate instant.

Unul dintre serviciile dezvoltate recent și care capătă tot mai multă importanță strategică pentru iute Moldova este cel de intermediere în asigurări. Compania investește semnificativ în diversificarea produselor disponibile și această direcție este considerată strategică, fiind susținută inclusiv la nivel de grup.

iute Moldova este una dintre puținele instituții de creditare care utilizează modele statistice avansate pentru a anticipa comportamentul clienților și a le oferi produse personalizate. O premieră în microfinanțarea din Republica Moldova este și implementarea grilelor de reducere a dobânzii în funcție de termenul de rambursare și valoarea creditului. De asemenea, iute Moldova dispune de un modul statistic performant – PD Model (Probability of Default) – care permite structurarea clienților în funcție de nivelul de risc, oferă prognoze precise privind capacitatea lor de rambursare și stă la baza procesului de ofertare personalizată.

La iute Moldova inteligența artificială este deja integrată în evaluarea financiară a clienților și, în paralel, este aplicată în analiza conversațiilor Call Center, permițând evaluarea calității interacțiunii în timp real, pentru îmbunătățirea comunicării cu clienții.

„Obiectivul companiei este de a automatiza și mai mult procesele, vizând o rată de aprobare automată de cel puțin 30% pentru creditele de consum, fără intervenție manuală. În același timp, compania lucrează la extinderea aplicației Myiute într-o platformă financiară universală, prin care clienții să își poată gestiona toate aspectele financiare într-un singur spațiu digital: credite, plăți în rate, asigurări, oferte speciale și, în perspectivă, chiar și servicii bancare”- menționează Sergiu Sobuleac.

iute Moldova și-a asumat și un rol activ în susținerea educației financiare și antreprenoriale a tinerei generații. Compania a lansat programul #YouthEconomy powered by iute Moldova, participă la campanii naționale precum „Generația Inteligenței Financiare” și este partener strategic al Junior Achievement Moldova.

„Convingerea noastră fermă este că, fără un popor educat financiar, țara nu are viitor. Este o investiție sigură, nu doar în afacerea noastră, dar și în comunitate. Le oferim tinerilor nu doar cunoștințe, ci și încredere în propriile forțe și curajul de a-și crea propriul drum în viață”, subliniază Sergiu Sobuleac.

CEO iute Moldova mai spune că îi mulțumește echipei pentru „curajul de a accepta schimbările, chiar și atunci când sunt inconfortabile”, iar clienților le mulțumește pentru încredere. „Cei care nu au testat încă serviciile noastre, îi invit să o facă – vor fi plăcut surprinși de cât de mult ne-am schimbat în beneficiul lor”, transmite Sergiu Sobuleac cu ocazia aniversării iute Moldova.

Despre iute Moldova: iute Moldova este parte a iute Group, companie fintech fondată în Estonia, activă în Moldova, Albania, Macedonia și Bulgaria. Este prima companie de microfinanțare din Republica Moldova care a lansat o aplicație mobilă completă, o rețea de bancomate cardless și produse de asigurare atașate creditelor. iute Moldova este recunoscută pentru digitalizarea completă a serviciilor sale și pentru abordarea centrată pe client, cu oferte personalizate și termene flexibile, livrate rapid și simplu.

#17 ani #iute Moldova