Capcanele financiare ale unui credit! Riscurile și drepturile consumatorilor

În contextul actual, decizia de a contracta un credit trebuie să fie una informată, iar conform Băncii Naționale a Moldovei (BNM), aceasta implică o analiză atentă a capacității de rambursare și a potențialelor beneficii ale creditului. Un împrumut poate fi justificat dacă ne îmbunătățește calitatea vieții pe termen lung, cum ar fi procurarea unei locuințe sau susținerea unui proiect de afaceri cu potențial de profit. Pe de altă parte, este riscant să luăm credite pentru cumpărături impulsive sau pentru a acoperi datorii existente prin noi împrumuturi, se arată

Înainte de a alege o bancă sau o organizație de creditare nebancară (OCN), trebuie să comparăm ofertele bazându-ne pe indicatorul Dobânda Anuală Efectivă (DAE), care reflectă costul real al creditului. Alegerea unei sume rezonabile și a unei perioade scurte de rambursare poate reduce semnificativ costul total al împrumutului.

Este important, de asemenea, să ne asigurăm că avem posibilitatea de rambursare anticipată, un avantaj care poate reduce costul total al creditului dacă veniturile noastre cresc pe parcursul perioadei de rambursare.

La încheierea unui contract de credit, citirea cu atenție a tuturor clauzelor este esențială, pentru a ne asigura că ne sunt clare și favorabile. Totodată, consumatorul are dreptul să revoce contractul în termen de 14 zile sau să ramburseze anticipat creditul, conform legii. În cazul unor probleme legate de drepturile noastre, putem apela la Comisia Națională a Pieței Financiare pentru asistență.

Decizia de a lua un credit trebuie să fie bine fundamentată, analizându-ne capacitatea de rambursare și evitând ofertele prea bune ca să fie adevărate, pentru a nu risca să intrăm în situații financiare dificile.

Pentru mai multe știri urmărește-ne pe TELEGRAM!

#riscuri #credite #BNM

Abonează-te la Telegram Realitatea.md pentru mai multe știri.

Creditele noi acordate în noiembrie 2025 au totalizat 6,93 miliarde lei, în scădere cu 1,6% față de luna precedentă, potrivit datelor publicate de Banca Națională a Moldovei.

Împrumuturile în moneda națională au reprezentat 71,9% din total ( 4,98 miliarde lei ), înregistrând o diminuare ușoară, de 0,6% față de octombrie. Din perspectiva maturităților, cele mai solicitate au fost creditele cu termene între 2 și 5 ani, care au concentrat 55,3% din volumul creditelor noi. Împrumuturile acordate persoanelor juridice pe aceste termene au avut o pondere de 36,6% din total.

Dobânzile la creditele noi în lei au continuat să coboare: rata medie nominală s-a redus cu 0,16 puncte procentuale, până la 9,06%. În schimb, rata medie la creditele în valută a crescut cu 0,08 p.p., ajungând la 5,34%.

Persoanele fizice au contractat în noiembrie credite în valoare de 2,19 miliarde lei, cu 10% mai puțin decât în luna precedentă. Creditele de consum au dominat portofoliul, cu o pondere de 59,2%, majoritatea fiind acordate în lei, pe termene de 2–5 ani ( 1,16 miliarde lei ).

Creditele imobiliare au reprezentat 40,5% din totalul împrumuturilor noi ale populației, fiind contractate preponderent în moneda națională. Din punct de vedere al costurilor, rata medie la creditele de consum în lei a urcat marginal, cu 0,01 p.p., la 11,03%, în timp ce rata medie la creditele ipotecare în lei a scăzut cu 0,03 p.p., până la 8,14%.

În contrast cu populația, persoanele juridice au majorat cererea de finanțare. Creditele noi solicitate de firme au însumat 4,60 miliarde lei, în creștere cu 2,7% față de octombrie.

Cea mai mare parte a finanțărilor – 93,9% – a fost contractată de societăți comerciale nefinanciare, care au concentrat 62,3% din totalul creditelor noi acordate în noiembrie.

Rata medie la creditele în lei pentru companii s-a redus cu 0,10 p.p., până la 8,36%, în timp ce rata medie la împrumuturile în valută a crescut cu 0,08 p.p., ajungând la 5,34%.

Datele BNM indică, astfel, o temperare a creditării populației și o dinamică mai bună pe segmentul corporativ, pe fondul ajustărilor de dobândă și al cererii de finanțare din partea mediului de afaceri.