INFOGRAFIC// Elementele unui credit de consum. La ce trebuie să fie atenți solicitanții de credite

Banca Națională a Moldovei (BNM) a lansat o serie de infografice pentru informarea publicului larg despre cele mai importante fenomene și instrumente bancare. În infograficul ce urmează vor fi prezentate elementele unui credit de consum, ce este un credit de consum, dar și anumite prevederi legale.

Creditul de consum este un avans acordat de o instituție financiară pentru a putea face o cheltuială atunci când nu aveți destui bani. În Republica Moldova băncile și organizațiile de creditare nebancară sunt instituțiile care pot acorda credite persoanelor fizice în funcție de situația individuală a fiecăreia. Chiar dacă creditele de consum pot fi acordate sub diferite forme, totuși elementele de bază rămân aceleași și trebuie înțelese de fiecare persoană.

Este important de menționat că, există norme în vigoare care stabilesc prevederile de bază ale unui contract de credit de consum. Este vorba de Legea privind contractele de credit pentru consumatori care stabilește informațiile ce trebuie incluse în orice contract. De asemenea, Legea prevede un termen de 14 zile în care puteți cere anularea contractului de credit. Nu sunteți obligat să vă justificați, dar trebuie să restituiți banii deja primiți plus dobânda.

Elementele unui credit de consum sunt: contractul de credit, rata lunară, rata dobânzii, comisioane, DAE, costul total al creditului, durata creditului.

Contractul de credit

Creditul este acordat în baza unei înțelegeri dintre instituția financiară și persoana fizică care apare sub forma unui contract. Există norme care stabilesc prevederile de bază ale contractului și care vă permit, la nevoie, să îl anulați. Astfel, Legea privind contractele de
credit pentru consumatori stabilește informațiile care trebuie incluse în orice ofertă de creditare, cele mai importante fiind:

rata nominală a dobânzii și alte comisioane incluse;
valoarea totală a creditului; (iii) dobânda anuală efectivă;
durata contractului de credit;
valoarea totală plătibilă și valoarea ratelor lunare.

Legea prevede un termen de 14 zile în care consumatorul poate cere anularea contractului de credit. Nu sunteți obligat să vă justificați, dar trebuie să restituiți banii deja primiți plus dobânda. De asemenea, aveți dreptul, în orice moment, de a rambursa un credit mai
devreme decât prevede contractul. În acest caz s-ar putea să fiți nevoit să achitați anumite penalități, totuși, plata nu trebuie să depășească valoarea totală a dobânzilor ”pierdute” efectiv de instituția financiară.

Dobândă Anuală Efectivă (DAE)

Compararea ofertelor de credit înainte de a lua o decizie este o etapă importantă în alegerea unui produs care vi se potrivește cel mai bine. În acest sens, DAE este un indicator extrem de util deoarece permite ca diferite oferte de credit să fie ușor comparabile fără a avea
neapărat o pregătire financiară. DAE include toate costurile unui credit – rata dobânzii, comisioane, taxe, asigurare, perioada de împrumut), cu excepția penalităților pentru întârzierea plăților, și le exprimă într-o singură cifră.

La ce să fim atenți?

Chiar dacă creditul de consum poate îmbunătăți confortul individual sau familial, acesta comportă anumite riscuri care pot agrava situația financiară. Cu timpul, rata dobânzii se poate modifica în sensul creșterii ratelor lunare. De asemenea, alte evenimente precum scăderea veniturilor sau pierderea locului de muncă pot afecta capacitatea de a face față plăților periodice, inclusiv a ratelor la credit. Persoanele cu venituri mici, cele cu venituri instabile sau cele cu o pregătire financiară redusă sunt cele mai vulnerabile și expuse riscului de supra îndatorare. Prin urmare, este important de evaluat foarte atent necesitatea contractării unui credit și capacitatea de rambursare. Totodată, sistemul financiar vine cu soluții, cum ar fi asigurarea împotriva unor posibile evenimente neprevăzute (șomaj, incapacitate de muncă sau de plată etc.).

#credit de consum #elemente #DAE #BNM

Abonează-te la Telegram Realitatea.md pentru mai multe știri.

Fermierii pot beneficia de sprijin financiar de până la 500 000 de lei pentru investiții destinate protejării terenurilor agricole și îmbunătățirii fertilității solurilor. Agenția de Intervenție și Plăți pentru Agricultură (AIPA) a lansat un nou apel de finanțare, iar cererile pot fi depuse în perioada 28 octombrie – 27 noiembrie 2026.

Finanțarea este oferită în cadrul intervenției DR-06, care urmărește combaterea degradării terenurilor agricole și creșterea rezistenței acestora la efectele schimbărilor climatice.

Potrivit AIPA, sprijinul este destinat fermierilor, autorităților publice locale, precum și grupurilor și organizațiilor de producători care intenționează să investească în conservarea, ameliorarea și sporirea fertilității solurilor.

Statul va acoperi 50% din valoarea investiției eligibile, dar nu mai mult de 500 000 de lei pentru fiecare solicitant. Astfel, pentru un proiect de un milion de lei, beneficiarul ar putea primi jumătate din sumă din fondurile destinate subvenționării.

Banii pot fi utilizați pentru crearea fâșiilor forestiere de protecție a terenurilor agricole, combaterea eroziunii solului, împădurirea terenurilor afectate de alunecări, construcția digurilor și a altor lucrări de protecție împotriva degradării terenurilor.

De asemenea, sunt eligibile investițiile pentru înierbarea spațiilor dintre rândurile de viță-de-vie și pomi fructiferi, amenajarea pășunilor pe versanți și îmbunătățirea calității solului prin aplicarea unor materiale precum gunoiul de grajd, gipsul sau nămolul.

Pentru a beneficia de finanțare, solicitanții trebuie să prezinte un proiect investițional viabil, care să includă descrierea lucrărilor, bugetul, justificarea investiției și contribuția proprie. Proiectele trebuie implementate într-un termen de cel mult 36 de luni, iar beneficiarii sunt obligați să asigure durabilitatea investiției timp de cinci ani de la darea acesteia în exploatare.

Sprijinul financiar va fi acordat în două tranșe: 50% la semnarea contractului de finanțare și restul de 50% după implementarea proiectului.

Pentru perioada 2026–2030 sunt planificate alocări financiare de 11,5 milioane de lei pentru proiectele de conservare, ameliorare și sporire a fertilității solurilor. Pentru anul 2026, suma indicativă prevăzută este de 500 000 de lei.

Măsura vine în contextul degradării accelerate a terenurilor agricole, al eroziunii solurilor și al efectelor tot mai pronunțate ale schimbărilor climatice. Prin aceste investiții, autoritățile urmăresc să reducă pierderea fertilității solurilor și să ajute agricultorii să își protejeze terenurile pe termen lung.

Cererile de finanțare pot fi depuse în perioada 28 octombrie – 27 noiembrie.