INFOGRAFIC// Elementele unui credit de consum. La ce trebuie să fie atenți solicitanții de credite

Banca Națională a Moldovei (BNM) a lansat o serie de infografice pentru informarea publicului larg despre cele mai importante fenomene și instrumente bancare. În infograficul ce urmează vor fi prezentate elementele unui credit de consum, ce este un credit de consum, dar și anumite prevederi legale.

Creditul de consum este un avans acordat de o instituție financiară pentru a putea face o cheltuială atunci când nu aveți destui bani. În Republica Moldova băncile și organizațiile de creditare nebancară sunt instituțiile care pot acorda credite persoanelor fizice în funcție de situația individuală a fiecăreia. Chiar dacă creditele de consum pot fi acordate sub diferite forme, totuși elementele de bază rămân aceleași și trebuie înțelese de fiecare persoană.

Este important de menționat că, există norme în vigoare care stabilesc prevederile de bază ale unui contract de credit de consum. Este vorba de Legea privind contractele de credit pentru consumatori care stabilește informațiile ce trebuie incluse în orice contract. De asemenea, Legea prevede un termen de 14 zile în care puteți cere anularea contractului de credit. Nu sunteți obligat să vă justificați, dar trebuie să restituiți banii deja primiți plus dobânda.

Elementele unui credit de consum sunt: contractul de credit, rata lunară, rata dobânzii, comisioane, DAE, costul total al creditului, durata creditului.

Contractul de credit

Creditul este acordat în baza unei înțelegeri dintre instituția financiară și persoana fizică care apare sub forma unui contract. Există norme care stabilesc prevederile de bază ale contractului și care vă permit, la nevoie, să îl anulați. Astfel, Legea privind contractele de
credit pentru consumatori stabilește informațiile care trebuie incluse în orice ofertă de creditare, cele mai importante fiind:

rata nominală a dobânzii și alte comisioane incluse;
valoarea totală a creditului; (iii) dobânda anuală efectivă;
durata contractului de credit;
valoarea totală plătibilă și valoarea ratelor lunare.

Legea prevede un termen de 14 zile în care consumatorul poate cere anularea contractului de credit. Nu sunteți obligat să vă justificați, dar trebuie să restituiți banii deja primiți plus dobânda. De asemenea, aveți dreptul, în orice moment, de a rambursa un credit mai
devreme decât prevede contractul. În acest caz s-ar putea să fiți nevoit să achitați anumite penalități, totuși, plata nu trebuie să depășească valoarea totală a dobânzilor ”pierdute” efectiv de instituția financiară.

Dobândă Anuală Efectivă (DAE)

Compararea ofertelor de credit înainte de a lua o decizie este o etapă importantă în alegerea unui produs care vi se potrivește cel mai bine. În acest sens, DAE este un indicator extrem de util deoarece permite ca diferite oferte de credit să fie ușor comparabile fără a avea
neapărat o pregătire financiară. DAE include toate costurile unui credit – rata dobânzii, comisioane, taxe, asigurare, perioada de împrumut), cu excepția penalităților pentru întârzierea plăților, și le exprimă într-o singură cifră.

La ce să fim atenți?

Chiar dacă creditul de consum poate îmbunătăți confortul individual sau familial, acesta comportă anumite riscuri care pot agrava situația financiară. Cu timpul, rata dobânzii se poate modifica în sensul creșterii ratelor lunare. De asemenea, alte evenimente precum scăderea veniturilor sau pierderea locului de muncă pot afecta capacitatea de a face față plăților periodice, inclusiv a ratelor la credit. Persoanele cu venituri mici, cele cu venituri instabile sau cele cu o pregătire financiară redusă sunt cele mai vulnerabile și expuse riscului de supra îndatorare. Prin urmare, este important de evaluat foarte atent necesitatea contractării unui credit și capacitatea de rambursare. Totodată, sistemul financiar vine cu soluții, cum ar fi asigurarea împotriva unor posibile evenimente neprevăzute (șomaj, incapacitate de muncă sau de plată etc.).

#credit de consum #elemente #DAE #BNM

Abonează-te la Telegram Realitatea.md pentru mai multe știri.

În centrul Chișinăului, într-o clădire istorică care a găzduit cândva gimnaziul de băieți al orașului, se află unul dintre cele mai importante spații dedicate trecutului acestui teritoriu: Muzeul Național de Istorie a Moldovei. Instituția a fost formată la 21 decembrie 1983 și a devenit, în timp, unul dintre principalele centre de cercetare, conservare și valorificare a patrimoniului istoric național.

Patrimoniul muzeului s-a constituit inițial din fondurile Muzeului Gloriei Militare și din colecțiile de istorie ale Muzeului de Stat de Istorie și Studiere a Ținutului Natal. Ulterior, colecțiile au fost completate prin cercetări arheologice, donații, achiziții și transferuri de patrimoniu provenite de la mai multe muzee republicane desființate.

Un moment important în evoluția muzeului a avut loc în anul 1991, când a fost deschisă prima expoziție permanentă de istorie – „Pagini de istorie multimilenară”. Organizată inițial în trei săli de la etaj, pe o suprafață de aproximativ 930 de metri pătrați, expoziția includea circa 900 de piese și prezenta evoluția spațiului dintre Nistru și Prut din cele mai vechi timpuri până în anul 1940. În 1997, expoziția a fost refăcută și extinsă pe întregul etaj al clădirii, ajungând la șase săli și aproximativ 1.400 de metri pătrați de spațiu expozițional. Parcursul istoric prezentat începe în paleolitic și ajunge până la începutul anilor 90.

În 2014, la demisolul muzeului a fost deschisă și expoziția „Comorile trecutului”, care reunește cele mai relevante obiecte realizate din aur și argint, provenite de pe teritoriul Republicii Moldova și păstrate în patrimoniul instituției.

Vernisată recent, expoziția „Memoria războiului.1939-1945” reunește circa 280 de piese muzeale: fotografii, documente, uniforme militare, arme, obiecte personale ale participanților la război, scrisori de pe front, trofee de război, distincții, afișe de epocă, precum și diorama operațiunii Iași-Chișinău, ce reconstituie aspecte dramatice din istoria celui de-Al Doilea Război Mondial.

În prezent, Muzeul Național de Istorie a Moldovei deține peste 350.000 de piese de patrimoniu. Colecțiile includ artefacte arheologice, documente istorice, fotografii, monede, carte veche, obiecte tehnice, textile, arme și armuri sau lucrări de artă. Printre cele mai consistente se numără colecția de arheologie, cu peste 47 de mii de piese provenite din săpături și descoperiri arheologice, colecția de fotografii – aproape 49 de mii de imagini care documentează viața socială și culturală a regiunii din a doua jumătate a secolului al XIX-lea până în prezent, dar și colecția numismatică, care reunește peste 61 de mii de monede antice, medievale și moderne.

O componentă importantă a activității muzeului este restaurarea patrimoniului. Secția de conservare-restaurare funcționează din 1994 și include laboratoare specializate pentru cărți vechi, icoane, metale, ceramică, textile și mobilier. În fiecare an, aproximativ 150 de obiecte muzeale aflate în stare degradată sunt readuse la viață.

Muzeul Național de Istorie a Moldovei poate fi vizitat în Chișinău, pe strada 31 August 1989, nr. 121A. Programul de vizitare este între orele 10:00 și 17:00 în sezonul de iarnă și până la ora 18:00 în sezonul de vară. Luni este zi fără program.

În fața clădirii se află statuia Lupoaicei cu Romulus și Remus – unul dintre reperele cunoscute ale acestui loc unde istoria Moldovei poate fi descoperită pas cu pas.

#muzeul naționale de istorie #Moldova