Scumpirea creditelor amenință băncile cu majorarea numărului rău-platnicilor

În ultima perioadă se atestă o scumpire a creditelor acordate de bănci urmare a majorării ratei de politică monetară la 18,5%. Economiștii susțin că pe termen mediu vom asista la creștere a numărului celor care nu-și vor putea rambursa datoriile.

„Cu siguranță, revizuirea ratelor dobânzilor la credite va influența rata creditelor neperformante. Peste vreo două – trei luni tabloul va fi mai clar. Este partea vizibilă a icebergului, datele publicate de BNM a împrumuturilor dubioase și compromise. Dar incapacitatea de plată care este camuflată cu recreditarea. Formal este tot ok, dar de fapt sunt probleme. Potrivit ultimului sondaj, o parte a populației se confruntă cu probleme la rambursarea împrumuturilor și confirmă că au contractat alte credite pentru a face față celor vechi”, explică economistul Veaceslav Ioniță.

Referindu-se la creșterea cu 9%, la 4,3 miliarde de lei a împrumuturilor noi acordate, economistul susține că indicatorul trebuie analizat împreună cu alte date. De exemplu, dacă s-au luat credite de 1 miliard de lei, dar s-au întors 1,5 miliarde de lei acest lucru arată constrângerea volumului împrumuturilor.

„Avem o creditare continuă destul de ridicată, pentru că oamenii au nevoie să-și achite facturile și să facă anumite cheltuieli. Chiar dacă a crescut rata dobânzii la credite, ele oricum sunt mai mici ca rata inflației. Asta înseamnă că dacă, în prezent, este achiziționat un bun cu 1000 de lei și este achitată o rată de 15%, costul creditului va fi de 1115 lei, dar valoarea bunului va fi de 1130 de lei. Respectiv contractarea împrumuturilor, însă este convenabilă, în condițiile în care bunul achiziționat la anul va fi mai scump față de anul curent”, spune Ioniță.

Economistul Viorel Gîrbu spune că cei care au contractat credite în perioada anterioară cu o rată variabilă vor avea de suferit, deoarece băncile au revizuit ratele la împrumuturi. Instituțiile financiare trebuie să fie mai precaute dacă nu vor să nu piardă clienți, iar populația trebuie să înțeleagă că băncile sunt obligate să revizuiască ratele urmate a deciziei BNM.

„Efectele politicii monetare este pe termen lung. Dobânzile operate de bănci nu au ajuns la 18% așa cum este rata de bază. De suferit au împrumuturile acordate Guvernului – primul care plătește costul politicii monetare este Executivul”, afirmă Gîrbu.

Potrivit ultimelor date ale Băncii Naționale, soldul creditelor neperformante însuma la sfârșitul lunii mai era de 3,8 miliarde de lei față de 3,6 miliarde de lei în mai 2021.

#dobinda #credite #BNM

Abonează-te la Telegram Realitatea.md pentru mai multe știri.

Un nou mecanism de garantare a creditelor pentru investițiile în baterii de stocare a energiei electrice (BESS) este pregătit de autorități și ar putea fi aprobat la începutul lunii septembrie. Instrumentul financiar va facilita accesul investitorilor la finanțare și va reduce riscurile asumate de bănci în susținerea proiectelor din sectorul energetic.

Conceptul noului produs a fost prezentat în cadrul unei ședințe de lucru la care au participat reprezentanți ai Ministerului Energiei, Ministerului Dezvoltării Economice și Digitalizării, Organizației pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului (ODA), Asociației Băncilor din Moldova, băncilor comerciale și experți internaționali. În cadrul discuțiilor au fost analizate principalele provocări întâmpinate de instituțiile financiare în creditarea proiectelor din domeniul energiei regenerabile.

După încheierea consultărilor cu băncile și integrarea propunerilor primite, produsul de garantare va fi transmis spre aprobare Organizației pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului. Autoritățile estimează că mecanismul va deveni funcțional la începutul lunii septembrie.

În paralel, sunt analizate și alte măsuri pentru stimularea investițiilor în sistemele de stocare a energiei. Printre acestea se numără instituirea unor mecanisme de ajutor de stat, posibilitatea amânării plății TVA la import pentru o anumită perioadă și eliminarea obligativității autorizației de construire și a planului urbanistic zonal pentru instalațiile BESS și parcurile de energie regenerabilă, în vederea reducerii termenelor administrative.

Republica Moldova dispune de aproximativ 30 de sisteme de stocare a energiei, cu o capacitate totală de 150 MWh, ceea ce reprezintă mai puțin de 10% din necesarul de energie în orele de consum maxim. Potrivit estimărilor autorităților, această capacitate ar putea crește de peste patru ori până la sfârșitul anului, în urma unor investiții private de aproximativ 150 de milioane de euro.

În prezent, statul oferă deja facilități pentru dezvoltatorii de proiecte de energie regenerabilă care achiziționează baterii de stocare, aceștia fiind scutiți de taxele de import și beneficiind de rambursarea rapidă a TVA.