Pe cine afectează scumpirea banilor? Efectele majorării ratei de bază de către BNM

Potrivit economistului Veacesla Ioniță, majorarea ratei de bază a BNM a dus la scumpirea banilor pentru economie, ceea ce a afectat mai mult creditele de consum ale populației.

„Dacă analizăm datele oficiale, putem ușor observa că cel mai mult s-au scumpit creditele de consum, ori anume ele și au fost ținta BNM. Restul creditelor au înregistrat o creștere destul de slabă.”

Potrivit expertului, începând cu luna iulie 2021, Banca Națională a Moldovei a majorat deja de 7 ori rata de bază, un record absolut pentru Moldova. În mediu am avut o majorare a ratei de bază odată la 28 de zile. Recordul precedent a fost stabilit în 2014/15, când rata de bază a fost majorată de 8 ori în mediu odată la 33 de zile.

„Creditele de consum mereu au fost mai scumpe decât creditele oferite pentru agenții economici, însă din 2017 ele pentru prima dată în istoria noastră au devenit mai ieftine, iar în 2021/III au atins cota minimă istorică de 4,6% anual, sau de 1,8 ori mai ieftine decât creditele oferite agenților economici. Majorarea ratei de bază a BNM a scumpit brusc creditele de consum, care în doar 4 luni s-au scumpit de 2,3 ori până la 10,6% anual. În același timp creditele oferite agenților economici au rămas aproape neschimbate la nivel de 8,1-8,4% anual. De fapt în 2021 sistemul nostru bancar a exagerat cu creditele de consum, fapt care va fi demonstrat mai jos, iar scopul de bază a BNM a fost tocmai de a tempera acest fenomen.”

De asemenea, dacă analizăm dobânzile la creditele de consum și cele ipotecare contractate de populație, observăm același fenomen. În 2021, pentru prima dată în istoria creditării, creditele de consum au devenit mai ieftine decât creditele ipotecare. Diferența a ajuns să fie de aproape 1,5 ori. După intervenția BNM, creditele noi ipotecare au înregistrat o ușoară creștere, însă mult mai mică decât creditele de consum.

„Aici trebuie să menționăm că piața creditelor ipotecare, de asemenea, a înregistrat o creștere fără precedent în 2021, volumul creditelor noi a fost mult peste media din ultimii ani și această creștere moderată a dobânzii la creditele ipotecare putem să o tratăm mai degrabă ca un fenomen pozitiv decât negativ. Aici trebuie să menționăm că vorbim despre dobânda la creditele ipotecare noi, la cele contractate mai devreme dobânda până ce a rămas neschimbată.”

Efectele majorării ratei de bază de către BNM, potrivit lui Veaceslav Ioniță:

1) creditele de consum s-au scumpit substanțial, fapt ce va duce la temperarea creditelor de consum;

2) creditele ipotecare au înregistrat o ușoară creștere, cea ce va calma puțin piața imobiliară, care în 2021 a înregistrat cea mai mare creștere a prețurilor din ultimii 14 ani;

3) creditele pentru mediul de afaceri, cel puțin la etapa actuală, nu au fost afectate de rata de bază aplicată de BNM.

Potrivit expertului, decizia BNM de a mări rata de bază este evidentă:

„În 2021/III personale fizice au contractat credite noi în volum de 1,5 miliarde lei lunar, sau de două ori mai mult decât media din 2020. Majorarea ratei de bază a reîntors procesul de creditare a persoanelor fizice la nivelul de până la 2021. Cert este că gradul de îndatorare a persoanelor fizice în 2021 a înregistrat cel mai mare nivel de creștere din istoria noastră, iar politica BNM a fost să tempereze acest proces, fapt care se pare că a reușit.”

#scumpirea banilor #credite ipotecare #credite de consum #Rata de bază #BNM

Abonează-te la Telegram Realitatea.md pentru mai multe știri.

Moldova intră în era rețelelor sociale proprii cu lansarea aplicației Naypp — un spațiu digital dedicat moldovenilor de pretutindeni. Noua platformă mobilă își propune să devină un instrument de conexiune reală între conaționali, oriunde s-ar afla, printr-un format geo-social complet nou.

Spre deosebire de rețelele clasice, Naypp nu doar conectează oamenii — ci „călătorește” împreună cu ei. Aplicația detectează automat țara în care se află utilizatorul și afișează conținut relevant postat de moldovenii din acea regiune. Ești în Italia? Vei vedea postările diasporei din apropiere. Te-ai întors acasă? Aplicația se transformă într-un spațiu digital local, cu informații, istorii și teme din Moldova.

„Naypp nu e un alt messenger și nici o copie de Instagram. Este o rețea socială moldovenească prin spirit și conținut”, afirmă dezvoltatorii. Prin înregistrare simplă cu numărul de telefon, utilizatorii intră într-un flux dinamic, adaptat automat locației, dar păstrându-și ancorarea identitară.

Caracteristici cheie ale aplicației: postări relevante din regiunea geografică în care te afli, feed local național când ești în Moldova, funcționalități de abonare, chat și notificări privind deplasările prietenilor și interfață simplă și intuitivă, fără artificii de popularitate.

Naypp se adresează în special celor din diasporă, celor care călătoresc frecvent, dar și celor rămași acasă care vor să rămână conectați cu comunitățile moldovenești din străinătate. „Este un nou format al identității noastre în era mobilității globale”, spun creatorii aplicației.

Aplicația este deja disponibilă pentru descărcare gratuită în App Store și Google Play. Deși la început de drum, Naypp ar putea deveni în curând rețeaua prin care moldovenii se regăsesc — indiferent cât de departe sunt unii de alții.