Piața asigurărilor, un jaf legal? Moldovenii au plătit 83 miliarde lei și au primit doar 29 miliarde

Piața asigurărilor din Republica Moldova a trecut printr-o transformare semnificativă în urma reformelor implementate de Banca Națională a Moldovei (BNM). După ani de lipsă de transparență, concurență limitată și tarife nejustificat de mari, sectorul asigurărilor a început să recupereze teren, înregistrând o creștere a penetrării pieței de la 0,7% din PIB în 2020 la 1,0% din PIB în 2023-2024, potrivit analizei economistului Veaceslav Ioniță.

Înainte de reformă, aproape 45% din primele de asigurare erau intermediate prin brokeri care percepeau comisioane de până la 45%, ceea ce afecta direct costurile suportate de consumatori. În plus, doar 35% din valoarea primelor achitate se întorceau la clienți sub formă de despăgubiri, un procent considerabil mai mic decât standardele internaționale.

În ultimii 25 de ani (2000-2024), consumatorii moldoveni au plătit 83 de miliarde de lei pentru asigurări (ajustat la inflație), dar au primit despăgubiri de doar 29 de miliarde de lei, ceea ce a evidențiat o problemă cronică în acest sector.

Reforma BNM a introdus mecanisme de transparență și concurență, care au dus la reducerea semnificativă a tarifelor în domeniul asigurărilor. Prețurile pentru Cartea Verde au scăzut cu până la 30%, de la 650 lei la aproximativ 450 lei. Asigurarea obligatorie auto internă (RCA) s-a ieftinit de peste două ori. Or, consumatorii pot acum compara online tarifele pe site-ul BNM, unde diferențele de preț sunt semnificative (ex: Cartea Verde pentru 15 zile variază între 437 și 980 lei).

În ciuda acestor progrese, comisioanele brokerilor rămân ridicate, iar în 2023-2024, aproximativ 42% din polițele Cartea Verde au fost intermediate prin brokeri, cu un comision mediu de 40%.

Un alt efect pozitiv al reformei este creșterea ratei despăgubirilor la 40,6% în 2024, comparativ cu anii anteriori. Totuși, acest procent rămâne sub standardele regionale (50-60%) și internaționale (70-80%), ceea ce arată că piața asigurărilor mai are de recuperat.

Pentru mai multe știri urmărește-ne pe TELEGRAM!

#prime #despagubiri #asigurări #jaf

Abonează-te la Telegram Realitatea.md pentru mai multe știri.

Două proiecte de lege care vizează modernizarea cadrului legal al pieței asigurărilor și alinierea acestuia la standardele Uniunii Europene au fost supuse consultării publice. Inițiativele au fost elaborate de Banca Națională a Moldovei (BNM) și sunt promovate de Ministerul Finanțelor, în conformitate cu principiile transparenței decizionale.

Potrivit autorităților, noile reglementări propun un cadru normativ actualizat, cu termene clare de intrare în vigoare în perioada 2028–2029, fără a introduce modificări imediate pentru consumatori și pentru piața asigurărilor. Scopul este consolidarea stabilității sectorului, creșterea protecției asiguraților și apropierea treptată de practicile europene.

Primul proiect vizează asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto (RCA) și urmărește armonizarea regulilor din Republica Moldova cu cele aplicate în Uniunea Europeană. Documentul clarifică rolurile instituțiilor implicate: BNM va exercita supravegherea companiilor de asigurări, iar Comisia Națională a Pieței Financiare va gestiona relația contractuală cu clienții, inclusiv constatarea și plata despăgubirilor.

Proiectul mai prevede trecerea la un sistem de stabilire liberă a tarifelor RCA, în linie cu practicile europene, precum și majorarea limitelor de despăgubire pentru a oferi o protecție mai ridicată persoanelor prejudiciate. Totodată, este creat cadrul pentru un sistem informațional modern în domeniul RCA, care va asigura evidența centralizată a polițelor și a daunelor.

Implementarea va fi etapizată, iar prevederile legii vor intra în vigoare peste doi ani. Dispozițiile privind prima unică ce va acoperi RCA intern și asigurarea externă „Carte Verde” vor deveni aplicabile doar după aderarea Republicii Moldova la Uniunea Europeană.

Al doilea proiect se referă la activitatea de asigurare și reasigurare și are ca obiectiv creșterea siguranței și stabilității pieței pentru consumatori. Noile reguli impun cerințe mai stricte de capitalizare, guvernanță și gestionare a riscurilor pentru companiile de asigurări, astfel încât acestea să își poată onora obligațiile față de clienți.

Documentul stabilește reguli clare privind organizarea conducerii, transparența acționariatului și managementul riscurilor. În același timp, sunt prevăzute cerințe proporționale pentru companiile mai mici, pentru a evita presiuni excesive asupra acestora.

Proiectul actualizează și cerințele privind capitalul minim al asigurătorilor, în funcție de tipul de activitate desfășurată, pentru a garanta resurse financiare suficiente în vederea achitării despăgubirilor.

Aplicarea noilor reguli va fi graduală. La intrarea în vigoare, companiile vor trebui să respecte cea mai mare parte a cerințelor, iar conformarea integrală va avea loc într-o etapă ulterioară. Se propune ca legea privind activitatea de asigurare și reasigurare să intre în vigoare la 1 ianuarie 2029.