Băncile, prinse cu mâța-n sac: 645 de credite calculate greșit, clienții taxați ilegal cu până la 2 500 de lei

Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) a descoperit mai multe încălcări în contractele utilizate de bănci și prestatorii de servicii de plată, inclusiv plafoane ilegale pentru pierderile suportate de clienți, dobânzi calculate eronat și clauze care limitau drepturile consumatorilor.

Controlul, desfășurat timp de aproape șase luni, între decembrie 2025 și iunie 2026, a vizat toate cele 10 bănci licențiate din Republica Moldova și opt prestatori de servicii de plată nebancari. Verificările au inclus contracte de credit ipotecar încheiate în perioada 2023-2025, precum și contractele-cadru pentru serviciile de plată.

Una dintre cele mai grave nereguli constatate a fost majorarea ilegală a răspunderii clienților în cazul tranzacțiilor neautorizate efectuate cu carduri pierdute sau furate. Unele bănci obligau consumatorii să suporte pierderi de până la 2 500 de lei, deși legislația stabilește un plafon maxim de doar 500 de lei. Cu alte cuvinte, clienții riscau să achite de cinci ori mai mult decât permite legea.

Totodată, CNPF a descoperit erori de calcul în cazul a 645 de contracte de credit ipotecar. Unele instituții au utilizat formule greșite la calcularea dobânzilor, inclusiv prin raportarea anului bisect 2024 la 365 de zile în loc de 366. Autoritatea a dispus recalcularea sumelor și restituirea dobânzilor încasate neconform.

Într-un alt caz, o bancă a fost obligată să înceteze promovarea unui credit folosind o Dobândă Anuală Efectivă (DAE) calculată pe baza unei rate promoționale aplicate pe întreaga durată a contractului. Potrivit CNPF, această metodă crea impresia că împrumutul este mai ieftin decât costul său real.

Controlul a mai arătat că unii prestatori percepeau comisioane între 1 și 35 de euro pentru investigarea reclamațiilor privind tranzacțiile contestate. În anumite situații, aceste taxe puteau fi aplicate inclusiv pentru operațiuni neautorizate, deși investigarea acestora reprezintă o obligație legală a prestatorului.

Inspectorii au constatat și limitarea ilegală a termenelor de contestare. În timp ce legea oferă consumatorilor dreptul de a raporta tranzacțiile neautorizate în termen de până la 13 luni de la debitarea contului, unele contracte reduceau perioada la doar 45 de zile, două luni sau chiar trei zile. Potrivit autorității, astfel de prevederi puteau induce în eroare clienții și îi puteau determina să creadă că și-au pierdut drepturile legale.

Printre alte nereguli identificate se numără perceperea tuturor taxelor rămase până la expirarea unui an de contract în cazul rezilierii anticipate a unor pachete de servicii, chiar dacă acestea nu mai erau utilizate, precum și afișarea unor comisioane pentru transferuri în numerar sub forma unor cifre precum „5”, „7”, „10” sau „20”, fără indicarea clară a monedei sau a modului de calcul.

Potrivit CNPF, majoritatea instituțiilor controlate au început deja să modifice contractele și să elimine clauzele neconforme. Autoritatea a cerut însă și revizuirea cazurilor în care consumatorii au fost prejudiciați financiar, cu rambursarea sumelor încasate nejustificat.

Instituția avertizează că va continua monitorizarea pieței și că, în cazul repetării unor astfel de practici, vor fi aplicate sancțiuni severe.

Pentru mai multe știri urmărește-ne pe TELEGRAM!

#verificări în bănci #credite ilegale #CNPF

Abonează-te la Telegram Realitatea.md pentru mai multe știri.

Indicatorii monetari ai Republicii Moldova au continuat să avanseze în luna mai 2026, pe fondul creșterii depozitelor bancare și al extinderii creditării economiei, potrivit datelor publicate de Banca Națională a Moldovei (BNM).

Astfel, baza monetară a ajuns la 84,17 miliarde de lei, în creștere cu 0,5% față de luna aprilie. Comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut, avansul a fost de 7,2%, ceea ce înseamnă o majorare de peste 5,6 miliarde de lei.

Masa monetară în sens larg (M3), principalul indicator al lichidității din economie, a atins 198,2 miliarde de lei, înregistrând o creștere lunară de 1,4% și una anuală de 13,5%. Față de mai 2025, în economie circulă cu peste 23,5 miliarde de lei mai mulți bani.

Soldul depozitelor bancare a urcat la 145,67 miliarde de lei, cu 1,6% peste nivelul din aprilie și cu 13,2% mai mult comparativ cu anul precedent. Creșterea a fost susținută atât de depozitele în moneda națională, care au ajuns la 97,9 miliarde de lei, cât și de cele în valută, care au totalizat 47,8 miliarde de lei.

Datele BNM arată că depozitele la vedere în lei moldovenești reprezintă cea mai mare componentă a masei monetare, cu o pondere de 29,2%, urmate de banii aflați în circulație, care dețin 26,5% din total.

În același timp, soldul cererilor față de economie – indicator ce reflectă finanțarea acordată sectorului privat și altor participanți din economie – a crescut la 114,1 miliarde de lei, cu 1,9% față de luna precedentă și cu 24% comparativ cu mai 2025.

Creditele și alte cereri în moneda națională au însumat 87,27 miliarde de lei, în timp ce finanțările în valută au ajuns la echivalentul a 26,83 miliarde de lei. Exprimate în euro, cererile față de economie în valută au totalizat 1,334 miliarde euro, în creștere cu 2,2% față de aprilie.

Potrivit BNM, cele mai mari volume de credite sunt concentrate în sectorul companiilor private nefinanciare, care au contractat finanțări de aproape 56 miliarde de lei, echivalentul a aproape jumătate din totalul cererilor față de economie.