Băncile, prinse cu mâța-n sac: 645 de credite calculate greșit, clienții taxați ilegal cu până la 2 500 de lei

Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) a descoperit mai multe încălcări în contractele utilizate de bănci și prestatorii de servicii de plată, inclusiv plafoane ilegale pentru pierderile suportate de clienți, dobânzi calculate eronat și clauze care limitau drepturile consumatorilor.

Controlul, desfășurat timp de aproape șase luni, între decembrie 2025 și iunie 2026, a vizat toate cele 10 bănci licențiate din Republica Moldova și opt prestatori de servicii de plată nebancari. Verificările au inclus contracte de credit ipotecar încheiate în perioada 2023-2025, precum și contractele-cadru pentru serviciile de plată.

Una dintre cele mai grave nereguli constatate a fost majorarea ilegală a răspunderii clienților în cazul tranzacțiilor neautorizate efectuate cu carduri pierdute sau furate. Unele bănci obligau consumatorii să suporte pierderi de până la 2 500 de lei, deși legislația stabilește un plafon maxim de doar 500 de lei. Cu alte cuvinte, clienții riscau să achite de cinci ori mai mult decât permite legea.

Totodată, CNPF a descoperit erori de calcul în cazul a 645 de contracte de credit ipotecar. Unele instituții au utilizat formule greșite la calcularea dobânzilor, inclusiv prin raportarea anului bisect 2024 la 365 de zile în loc de 366. Autoritatea a dispus recalcularea sumelor și restituirea dobânzilor încasate neconform.

Într-un alt caz, o bancă a fost obligată să înceteze promovarea unui credit folosind o Dobândă Anuală Efectivă (DAE) calculată pe baza unei rate promoționale aplicate pe întreaga durată a contractului. Potrivit CNPF, această metodă crea impresia că împrumutul este mai ieftin decât costul său real.

Controlul a mai arătat că unii prestatori percepeau comisioane între 1 și 35 de euro pentru investigarea reclamațiilor privind tranzacțiile contestate. În anumite situații, aceste taxe puteau fi aplicate inclusiv pentru operațiuni neautorizate, deși investigarea acestora reprezintă o obligație legală a prestatorului.

Inspectorii au constatat și limitarea ilegală a termenelor de contestare. În timp ce legea oferă consumatorilor dreptul de a raporta tranzacțiile neautorizate în termen de până la 13 luni de la debitarea contului, unele contracte reduceau perioada la doar 45 de zile, două luni sau chiar trei zile. Potrivit autorității, astfel de prevederi puteau induce în eroare clienții și îi puteau determina să creadă că și-au pierdut drepturile legale.

Printre alte nereguli identificate se numără perceperea tuturor taxelor rămase până la expirarea unui an de contract în cazul rezilierii anticipate a unor pachete de servicii, chiar dacă acestea nu mai erau utilizate, precum și afișarea unor comisioane pentru transferuri în numerar sub forma unor cifre precum „5”, „7”, „10” sau „20”, fără indicarea clară a monedei sau a modului de calcul.

Potrivit CNPF, majoritatea instituțiilor controlate au început deja să modifice contractele și să elimine clauzele neconforme. Autoritatea a cerut însă și revizuirea cazurilor în care consumatorii au fost prejudiciați financiar, cu rambursarea sumelor încasate nejustificat.

Instituția avertizează că va continua monitorizarea pieței și că, în cazul repetării unor astfel de practici, vor fi aplicate sancțiuni severe.

Pentru mai multe știri urmărește-ne pe TELEGRAM!

#verificări în bănci #credite ilegale #CNPF

Abonează-te la Telegram Realitatea.md pentru mai multe știri.

Statul încasează 12,76 lei din fiecare litru de benzină vândut la pompă și 9,28 lei dintr-un litru de motorină, potrivit calculelor prezentate de economistul Marin Gospodarenco, pe baza datelor ANRE din 17 septembrie.

La prețul actual de 33,56 lei pentru un litru de benzină 95, produsul petrolier propriu-zis reprezintă 16,98 lei, marja comercială – 3,82 lei, acciza – 7,17 lei, iar TVA – 5,59 lei. În cazul motorinei, care costă 35,53 lei/litru, produsul petrolier reprezintă 22,04 lei, marja comercială – 4,21 lei, acciza – 3,36 lei, iar TVA – 5,92 lei.

Astfel, deși motorina este mai scumpă decât benzina cu 1,97 lei pe litru, taxele aplicate acesteia sunt mai mici. Diferența de preț este explicată în principal prin costul carburantului propriu-zis: 22,04 lei la motorină, față de 16,98 lei la benzină.

„Problema nu mai e petrolul, ci rafinarea”, susține Marin Gospodarenco. Potrivit economistului, disponibilitatea redusă a capacităților de rafinare pentru motorină pune presiune pe prețul acestui carburant. Astfel, diferența dintre motorină și benzină vine în principal din costul produsului petrolier, nu din fiscalitate.

În cazul unui plin de 50 de litri, taxele ajung la aproximativ 638 de lei pentru benzină și 464 de lei pentru motorină.

Economistul atrage atenția și asupra TVA-ului calculat peste acciză. În cazul benzinei, aproximativ 1,43 lei din fiecare litru reprezintă TVA aferentă accizei, ceea ce înseamnă circa 72 de lei la un plin de 50 de litri. O eventuală reducere cu 25% a accizei ar putea diminua prețul benzinei cu aproximativ 2,15 lei/litru, iar pe cel al motorinei cu circa 1,01 lei/litru. Pentru un plin, reducerea ar fi de aproximativ 107 lei, respectiv 50 de lei.

„Nu e puțin pentru o familie. Dar nici gratis pentru buget și, mai important, nu apare niciun litru de carburant în plus în țară”, notează economistul, în contextul în care stocurile de motorină din Republica Moldova acoperă în prezent aproximativ zece zile de consum.

„Când prețul crește, întrebăm mereu cine e de vină. Cifrele dau un răspuns incomod: scumpirea vine din locuri unde nu avem niciun cuvânt de spus, dar exact de aceea contează ce facem cu partea care depinde de noi”, conchide Marin Gospodarenco.