Penalități de 1% pe zi și restricții de a pleca din țară: clauze abuzive în contractele a trei companii de creditare

Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) a constatat clauze abuzive și încălcări ale drepturilor consumatorilor în contractele utilizate de companiile de microfinanțare Microinvest, Credit Auto și Mogo Loans. În cazul Mogo Loans, autoritatea a dispus revizuirea a aproximativ 30 de contracte și restituirea dobânzilor, comisioanelor și a altor plăți efectuate de clienți, cu excepția sumei inițial împrumutate.

Deciziile au fost adoptate în cadrul ședințelor Consiliului de Administrație al CNPF desfășurate între 29 septembrie și 6 octombrie.

La Microinvest, examinarea petiției unui consumator a scos la iveală o clauză care prevedea o penalitate de 1% pentru fiecare zi de întârziere, fără plafon, până la achitarea integrală a datoriei. CNPF a considerat sancțiunea disproporționată în raport cu prejudiciul cauzat și de natură să creeze un dezechilibru semnificativ în detrimentul consumatorului.

Autoritatea a constatat și clauze care îi ofereau creditorului drepturi excesiv de largi de a monitoriza activitatea debitorului, de a avea acces la activele afacerii și de a solicita informații și documente. Debitorul era obligat, de asemenea, să comunice orice pretenții înaintate de terți, fără limite clare și proporționale cu executarea contractului. CNPF urmează să solicite în instanță constatarea nulității clauzei abuzive.

În cazul Credit Auto, neregulile vizează inclusiv prezentarea neclară sau eronată a informațiilor despre costul creditului, suma totală de plată și rata dobânzii. Compania utiliza termeni contractuali improprii și calcula greșit dobânda anuală efectivă (DAE), potrivit autorității. CNPF a identificat și practici comerciale înșelătoare privind costurile și obligațiile de plată ale clienților. Clauzele constatate drept abuzive se refereau la penalități, comisionul de acordare, repararea prejudiciului și obligația de asigurare AUTO-CASCO. Alte prevederi limitau dreptul consumatorilor de a lua alte împrumuturi, de a părăsi Republica Moldova sau de a-și înstrăina bunurile.

La Mogo Loans, verificările efectuate în urma petițiilor consumatorilor au vizat aproximativ 30 de contracte. Autoritatea a constatat prevederi care dezechilibrau drepturile și obligațiile părților în detrimentul clienților, permiteau aplicarea unor costuri insuficient de transparente și previzibile, precum și modificarea unilaterală a acestora. În unele contracte, comisionul de acordare a creditului depășea limita legală, ceea ce i-a făcut pe consumatori să suporte costuri suplimentare neconforme cu legea.

CNPF a obligat Mogo Loans să revizuiască respectivele contracte și să restituie consumatorilor toate plățile efectuate în baza acestora: dobânzi, comisioane, taxe, penalități, dobânzi de întârziere și alte plăți. Măsura nu include suma inițial împrumutată. Totodată, autoritatea urmează să se adreseze instanței pentru constatarea nulității clauzelor ilegale și abuzive.

#companii de microfinanțare #CNPF #credite

Abonează-te la Telegram Realitatea.md pentru mai multe știri.

Activitatea platformelor digitale de comandă a taxiurilor, inclusiv Yandex Go, Bolt și Letz, contribuie la creșterea transparenței pieței și a încasărilor fiscale la bugetul Republicii Moldova. În acest context, afirmațiile potrivit cărora activitatea Yandex nu generează venituri fiscale pentru stat nu reflectă situația în ansamblu. Asupra acestui fapt a atras atenția expertul economic al centrului analitic Expert-Grup, Stas Madan, într-o postare publicată pe pagina sa de Facebook, potrivit Infomarket.md.

Expertul a acordat o atenție deosebită încasărilor fiscale. Potrivit lui Madan, din punct de vedere fiscal, comisionul perceput pentru serviciile Yandex Go este tratat drept plată pentru servicii importate și este supus taxei pe valoarea adăugată (TVA). Conform datelor prezentate de expert, în anul 2025, încasările corespunzătoare la buget, provenite de la operatorii de taxi care colaborează cu Yandex, au constituit aproximativ 12,5 milioane de lei.

Madan explică și modelul economic de funcționare a pieței serviciilor de taxi. Platformele digitale asigură infrastructura tehnologică necesară pentru comandarea curselor, în timp ce serviciile propriu-zise de transport sunt prestate de companii locale licențiate.

Conform exemplului oferit de expertul economic ”la comisionul perceput de Yandex, care ar fi de 12%, rezultă că de exemplu, la o cursă unde ai plătit 100 de lei, 12 lei ajunge la Yandex, iar restul 88 rămân la companiile locale”.

Potrivit datelor citate de economist, în anul 2025, companiile locale de taxi au generat vânzări de aproximativ 1,2 miliarde de lei.

Totodată, expertul atrage atenția asupra creșterii încasărilor fiscale din acest sector. Conform informațiilor Ministerului Finanțelor, prezentate de Madan, în anul 2024, companiile de taxi au achitat la bugetul de stat impozite și contribuții în valoare de 151,5 milioane de lei, iar în 2025 această sumă a ajuns la 215,9 milioane de lei, înregistrând o creștere de peste 42%.

În opinia economistului, anume datorită unor platforme precum Yandex Go, Letz și Bolt, piața serviciilor de taxi a devenit, în ultimii ani, considerabil mai transparentă din punct de vedere fiscal, iar încasările din impozite și contribuții au crescut comparativ cu perioadele anterioare.

#platforme digitale #încasări fiscale #taxi #buget #crestere