Creditarea depășește ritmul economiei: BNM majorează amortizorul anticiclic

Banca Națională a Moldovei a decis să majoreze rezerva de protecție pentru creditele acordate, în încercarea de a întări stabilitatea sistemului bancar și de a preveni eventuale riscuri financiare pe termen lung.

Decizia a fost aprobată de Comitetul executiv al BNM pe 21 mai și prevede creșterea amortizorului anticiclic cu un punct procentual, până la 2,5%. În același timp, autoritatea va reduce la zero amortizorul de risc sistemic.

Potrivit BNM, modificarea nu va pune presiune suplimentară pe bănci, deoarece majorarea unei rezerve este compensată prin reducerea celeilalte. Astfel, nivelul total al capitalului pe care instituțiile financiare trebuie să îl dețină rămâne neschimbat.

Prin această ajustare, Banca Națională susține că va avea la dispoziție un instrument mai flexibil pentru a interveni în cazul apariției unor riscuri generate de creșterea accelerată a creditării și a economiei.

Instituția explică faptul că, la sfârșitul trimestrului IV din 2025, volumul creditelor a continuat să crească mai rapid decât economia, iar raportul dintre credite și PIB s-a menținut peste tendința pe termen lung pentru al cincilea trimestru consecutiv. Acest lucru indică o acumulare treptată a riscurilor în sistemul financiar.

”Aceste evoluții semnalează acumularea graduală a riscului sistemic ciclic și confirmă necesitatea menținerii unei capacități adecvate de absorbție a pierderilor în sectorul bancar”, menționează instituția.

BNM mai precizează că măsura este aliniată practicilor internaționale și recomandărilor Fondului Monetar Internațional, care consideră consolidarea amortizorului anticiclic drept o metodă eficientă de protejare a sectorului bancar în perioade de creștere economică.

Autoritatea dă asigurări că toate băncile din Republica Moldova sunt suficient de bine capitalizate pentru a respecta noile cerințe fără dificultăți.

Noua reglementare va intra în vigoare după publicarea în Monitorul Oficial, iar BNM anunță că va continua să monitorizeze trimestrial evoluțiile economice și financiare pentru a menține stabilitatea sistemului bancar.

Pentru mai multe știri urmărește-ne pe TELEGRAM!

#amortizor anticiclic #creditare #bănci #BNM

Abonează-te la Telegram Realitatea.md pentru mai multe știri.

Băncile din Republica Moldova vor fi obligate să afișeze mai clar toate comisioanele pentru conturile bancare, să permită schimbarea mai simplă a băncii și să ofere tuturor cetățenilor acces la un cont cu servicii de bază, potrivit unui nou proiect de lege avizat de Executiv. Documentul transpune o directivă europeană și urmărește să crească protecția consumatorilor și accesul la servicii financiare.

Una dintre cele mai importante prevederi obligă băncile să ofere clienților, înainte de semnarea contractului, un document standardizat cu toate comisioanele percepute pentru serviciile aferente conturilor de plăți. Informațiile vor trebui prezentate clar, separat de alte acte și într-un limbaj ușor de înțeles.

În plus, fiecare client va primi gratuit, cel puțin o dată pe an, un raport complet cu toate taxele și comisioanele achitate în ultimele 12 luni, inclusiv dobânzile pentru overdraft și dobânzile acumulate în cont.

Proiectul mai prevede crearea unei platforme online oficiale unde oamenii vor putea compara comisioanele practicate de toate băncile din Moldova. Instituțiile financiare vor fi obligate să anunțe modificările de taxe cu cel puțin 10 zile înainte de aplicare.

O altă schimbare importantă vizează transferul conturilor bancare. Clienții vor putea schimba mai ușor banca, fără proceduri complicate, inclusiv cu transferul plăților recurente și al debitărilor directe. Noua bancă va trebui să înceapă procedura în maximum două zile lucrătoare de la solicitarea consumatorului.

Legea introduce și obligația ca toate băncile să ofere conturi de plăți cu servicii de bază. Acestea vor permite depuneri și retrageri de bani, transferuri, plăți online și utilizarea cardurilor bancare.

Pentru persoanele vulnerabile financiar, serviciile de bază vor fi gratuite. Categoria include persoanele care beneficiază de plăți sociale și au venituri lunare ce nu depășesc salariul minim pe economie.

Documentul stabilește și reguli împotriva discriminării. Băncile nu vor putea refuza deschiderea unui cont pe criterii de naționalitate sau domiciliu, iar solicitanții de azil și persoanele fără domiciliu stabil vor avea dreptul la un cont de bază.

În cazul unui refuz, banca va fi obligată să explice motivul în scris și gratuit, în termen de cel mult două zile.