Bula creditelor se umflă: împrumuturile neperformante, plus 26% într-un an

Piața creditării din Republica Moldova continuă să se extindă, dar odată cu creșterea portofoliilor bancare se accentuează și riscurile. Potrivit datelor Ministerului Economiei, în prima jumătate a anului 2025 volumul creditelor neperformante – adică al împrumuturilor care nu mai sunt rambursate la timp – a ajuns la 4,3 miliarde de lei, în creștere cu 26,4% față de iunie 2024.

Deși băncile au majorat semnificativ volumul creditelor noi și soldul portofoliilor active, ritmul în care apar credite problematice începe să ridice semne de întrebare. Totuși, ponderea acestora în totalul creditelor s-a redus ușor, de la 4,9% la 4,5%, datorită creșterii accelerate a creditelor performante.

În prima jumătate a anului, volumul creditelor noi acordate persoanelor fizice a însumat 13,6 miliarde lei, cu 50% mai mult decât în aceeași perioadă din 2024. Cele mai dinamice segmente au fost creditele de consum (+32,5%) și creditele ipotecare, care s-au dublat. Ministerul explică această evoluție prin scăderea ratelor dobânzilor la împrumuturile în lei, care au devenit mai accesibile.

În același timp, creditele pentru companii au ajuns la 26 miliarde lei, cu o creștere anuală de 28,5%. Sectorul comercial rămâne cel mai activ beneficiar (35,7% din total), urmat de agricultură (10,2%), servicii (+38%) și industrie alimentară (+10,3%).

Ca urmare, portofoliul total de credite din sistemul bancar a urcat la 94 miliarde lei la sfârșitul lunii iunie 2025, cu 35% mai mult decât în 2024. Din această sumă, 53,6 miliarde lei revin companiilor, iar 40,3 miliarde lei – persoanelor fizice, ale căror împrumuturi s-au majorat cu 42,4%.

Ministerul Economiei atrage atenția că, deși băncile dispun de lichiditate suficientă – gradul de acoperire a creditelor prin depozite este de 136,9% –, ritmul rapid al creditării și creșterea vizibilă a creditelor neperformante impun prudență.

„Expansiunea creditării, combinată cu presiuni inflaționiste și o scădere a puterii de cumpărare, ar putea transforma împrumuturile neperformante într-un risc sistemic dacă tendința persistă”, se arată în analiza ministerului.

În prezent, fiecare al douăzeci și doilea credit din sistem este neperformant, iar evoluția acestei categorii va depinde de capacitatea debitorilor de a-și menține solvabilitatea într-un context economic fragil.

Pentru mai multe știri urmărește-ne pe TELEGRAM!

#bănci #bani #credite

Abonează-te la Telegram Realitatea.md pentru mai multe știri.

Guvernul renunță la varianta inițială de majorare și uniformizare a TVA, după reacțiile din spațiul public, iar noile modificări fiscale vor fi mai moderate și vor proteja consumatorii vulnerabili, a deckarat premierul Vasile Tofan în cadrul emisiunii Secretele Puterii de la Jurnal TV.

Șeful Executivului a precizat că TVA redus va fi menținut pentru alimentele de bază, precum pâinea, laptele, legumele, fructele și cartofii, iar modificările vor fi introduse gradual.

Totodată, Guvernul nu va modifica regimul fiscal pentru consumul de energie și gaze în sezonul rece. Noile reguli vor intra în vigoare abia de la 1 aprilie 2027.

Potrivit premierului, pentru gazele naturale, primii 150 de metri cubi consumați lunar vor rămâne taxați cu TVA de 8%, iar pentru consumul care depășește acest prag se va aplica cota standard de 20%. Vasile Tofan a explicat că aproximativ 86% dintre gospodării consumă sub 150 de metri cubi de gaz în perioada rece, astfel încât majoritatea populației nu va fi afectată de schimbare.

Un mecanism similar va fi aplicat și la energia electrică. Primii 100 kWh vor rămâne taxați cu TVA de 0%, iar energia consumată peste acest nivel va fi impozitată cu TVA de 20%.

În același timp, Executivul pregătește majorări de taxe pentru produsele considerate nocive și pentru anumite sectoare economice. Premierul a anunțat că vor crește accizele la tutun și alcool, precum și taxele aplicate jocurilor de noroc.

Tofan a argumentat că moldovenii cheltuie anual aproximativ 10 miliarde de lei, echivalentul a 2,5% din PIB, pe jocurile de noroc, iar suma ar putea ajunge la 20 de miliarde de lei dacă este luată în calcul și piața ilegală. El a precizat însă că taxarea va fi calibrată astfel încât să nu încurajeze migrarea jucătorilor către piața neagră.

O altă măsură anunțată în premieră vizează sistemul bancar. Guvernul intenționează să majoreze cu 50% impozitul pe profitul băncilor, de la 12% la 18%, măsură care va fi aplicată doar pentru anul fiscal 2027.

Premierul a recunoscut că o taxare mai mare a băncilor poate reduce capacitatea de creditare, însă a spus că Executivul a analizat riscurile și consideră că beneficiile depășesc efectele negative. Potrivit estimărilor prezentate de Tofan, măsura ar urma să aducă la buget aproximativ 600 de milioane de lei într-un singur an.